Vorsorgeberatung im Baselbiet
Eine Zahl statt drei Papiere aus drei Briefkästen — und die ehrliche Antwort, was sie bedeutet.
Wir beraten im ganzen Baselbiet — im Kanton Basel-Landschaft, den viele einfach Baselland oder Basel-Land nennen. Die Vorsorge sieht hier anders aus als in der Stadt: mehr Selbstständige und Gewerbebetriebe, mehr Haushalte mit Wohneigentum, und damit häufiger die Frage, ob Vorsorgegeld ins Haus fliessen soll. Wer selbstständig ist, hat oft gar keine Pensionskasse — dafür einen grösseren Rahmen in der Säule 3a, aber auch keine Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit und Tod, die eine Pensionskasse sonst mitbringt. Das ist bei Selbstständigen regelmässig die grössere Lücke als die Altersrente selbst. Wir rechnen beides zusammen, statt nur über das Alter zu sprechen. CBP Finance sitzt an der Ergolzstrasse 1 in Gelterkinden und ist ein ungebundener, bei der FINMA registrierter Broker.
Was die Beratung im Baselbiet umfasst
- Vorsorgeanalyse mit Vorsorgeausweis und AHV-Auszug: was fliesst, was fehlt, was kostet das Schliessen der Lücke
- Vorsorge für Selbstständige ohne Pensionskasse — grösserer Rahmen in der Säule 3a, dafür fehlende Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit und Tod
- Freizügigkeitsguthaben aus früheren Anstellungen aufspüren, kontaktlose Guthaben über die Zentralstelle 2. Säule
- Der Preis eines Vorbezugs für Wohneigentum: was er an späteren Leistungen kostet, bevor Sie ihn beschliessen
- Absicherung des Einkommens für Angestellte, Selbstständige und Betriebe im Kanton — Erwerbsunfähigkeit, Tod, Krankentaggeld
Häufige Fragen zur Vorsorgeberatung im Baselbiet
Ich bin selbstständig im Baselbiet. Was ist bei der Vorsorge anders?
Ohne Pensionskasse steht die zweite Säule nicht automatisch; dafür ist der Rahmen der Säule 3a für Selbstständige ohne Pensionskasse grösser als für Angestellte. Gleichzeitig fehlt die Absicherung, die eine Pensionskasse bei Erwerbsunfähigkeit und Tod mitbringt — das ist bei Selbstständigen häufig die grössere Lücke als die Altersrente. Wir rechnen beides zusammen.
Soll ich Vorsorgegeld für das Eigenheim einsetzen?
Ein Vorbezug aus der Säule 3a oder der Pensionskasse senkt die Hypothek, senkt aber auch die späteren Leistungen — und beim Vorbezug aus der Pensionskasse in der Regel auch die Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit und Tod. Ein Bezug wird zudem separat besteuert. Was am Ende überwiegt, hängt von Ihrer Situation ab; wir rechnen beide Varianten durch, damit Sie den Preis der bequemeren Lösung sehen. Die Finanzierungsseite behandeln wir in der Hypothekarberatung.
Lohnt sich ein Einkauf in die Pensionskasse?
Das hängt davon ab, wie gross Ihre Einkaufslücke ist, wie lange das Geld noch liegen bleibt und wie Ihre Steuersituation aussieht. Wir rechnen die Vorsorgeseite — was ein Einkauf an Leistung bringt und was er an Verfügbarkeit kostet. Die steuerliche Beurteilung gehört Ihrer Steuerberatung; wir sagen, wo sie hinschauen soll.
Was kostet die Beratung?
Für Sie entstehen keine Beratungskosten. Wir werden von den Gesellschaften entschädigt, wenn ein Vertrag zustande kommt — Art und Umfang legen wir vor der Beratung schriftlich im Mandat offen (Art. 45b VAG).
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Wir kommen zu Ihnen oder Sie besuchen uns in Gelterkinden. Telefon, E-Mail oder direkt der kostenlose Check — was Ihnen am angenehmsten ist.
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