Beratungsregion
Hypothekarberatung in Basel
Basel-Stadt · Stadt Basel
In einem teuren Markt entscheidet nicht nur der Zins, sondern was die Bank als tragbar rechnet.
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Hypothekarberatung für Baselland und Basel
Ein Angebot ist kein Vergleich. Wir holen mehrere ein und rechnen sie auf dieselbe Grundlage.
Die meisten Hypotheken werden nicht verglichen, sondern verlängert. Die bisherige Bank meldet sich vor Ablauf mit einem Angebot, die Zahl wirkt vernünftig, und niemand hat eine zweite daneben. Genau dort setzen wir an: Wir holen Angebote ein und stellen sie so gegenüber, dass der Vergleich trägt — dieselbe Laufzeit, dieselbe Belehnung, dieselben Nebenkosten. Ohne diese drei Gleichungen vergleicht man Zinssätze, die nicht dasselbe messen. Dazu kommen die Fragen, die über den Zins hinausgehen: wie die Hypothek in Tranchen aufgeteilt wird, ob Vorsorgegeld eingesetzt werden soll und was das später kostet, und wie die Tragbarkeit aussieht, wenn das Einkommen nach der Pensionierung ein anderes ist. Den Kredit gewährt am Ende die Bank, nicht CBP Finance — wir sorgen dafür, dass Sie mehr als ein Angebot vor sich haben. Wir sind ein ungebundener, bei der FINMA als Versicherungsvermittler registrierter Broker mit Sitz in Gelterkinden.
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Hypothekarberatung im Baselbiet
Basel-Landschaft · 296'000 Einwohner im Kanton
Hier geht es selten um die erste Wohnung und meistens um die nächste Verlängerung.
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Hypothekarberatung in Gelterkinden
Basel-Landschaft · Oberbaselbiet
Am Sitz an der Ergolzstrasse 1 — mehrere Angebote nebeneinander auf einem Tisch.
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Wie die Beratung abläuft
1 · Ausgangslage und Fristen klären
Bestehende Hypothek, Restschuld, Ablauf der Tranchen, Belehnung und Ihr Einkommen. Bei einer Verlängerung zählt der Zeitpunkt: sechs bis zwölf Monate vor Ablauf ist ein Vergleich noch möglich, im letzten Monat kaum noch.
2 · Angebote einholen
Mehrere Anbieter, dieselbe Anfrage. Was zurückkommt, unterscheidet sich nicht nur im Zinssatz, sondern in Laufzeit, Amortisationspflicht und Nebenkosten.
3 · Vergleichbar machen
Fest, SARON oder variabel nebeneinander, auf dieselbe Laufzeit und dieselbe Belehnung gerechnet, Nebenkosten eingerechnet. Erst dann ist die tiefere Zahl auch die günstigere.
4 · Die Rechnung für später
Tragbarkeit mit dem Einkommen nach der Pensionierung, nicht mit dem heutigen. Und die Frage, ob ein Vorbezug aus Säule 3a oder Pensionskasse sinnvoll ist — er senkt die Hypothek, senkt aber auch die späteren Leistungen und wird separat besteuert.
Häufige Fragen zur Hypothekarberatung
Vergeben Sie selbst Hypotheken?
Nein. Den Kredit gewährt die Bank oder die Versicherung, nicht CBP Finance. Wir holen Angebote ein, machen sie vergleichbar und begleiten Sie durch den Entscheid. Die Prüfung Ihrer Tragbarkeit und der Kreditentscheid liegen beim Anbieter.
Was kostet der Hypothekenvergleich?
Für Sie entstehen keine Beratungskosten. Wir werden von den Gesellschaften entschädigt, wenn ein Vertrag zustande kommt — Art und Umfang legen wir vor der Beratung schriftlich im Mandat offen (Art. 45b VAG).
Meine Hypothek läuft bald aus. Wann soll ich mich melden?
Früh genug, dass ein Vergleich noch etwas ändern kann — üblich sind sechs bis zwölf Monate vor Ablauf. Ihre bisherige Bank meldet sich meist von selbst mit einem Verlängerungsangebot; ohne eine zweite Zahl daneben ist das kein Vergleich.
Fest, SARON oder variabel — was ist richtig?
Das hängt davon ab, wie viel Schwankung Ihr Budget trägt und wie lange Sie planen wollen, nicht von einer Marktmeinung. Eine Festhypothek kauft Planbarkeit und kostet sie; SARON folgt dem Geldmarkt und ist günstiger, solange er tief ist. Wir rechnen beide Varianten mit Ihren Zahlen und zeigen, was die Planbarkeit bei Ihnen kostet — eine Zinsprognose geben wir nicht ab.
Was hat die Vorsorge mit meiner Hypothek zu tun?
Zweierlei. Erstens der Vorbezug: Geld aus Säule 3a oder Pensionskasse senkt die Hypothek, senkt aber auch die späteren Leistungen — beim Vorbezug aus der Pensionskasse in der Regel auch die Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit und Tod — und wird separat besteuert. Zweitens die Tragbarkeit nach der Pensionierung, die mit der Rente gerechnet wird. Beides gehört in dieselbe Rechnung; die Vorsorgeseite behandeln wir in der Vorsorgeberatung.
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Prüfen lassen, bevor Sie entscheiden
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