Säule 3a, Vorsorgeausweis, Einkauf in die Pensionskasse: Im kostenlosen Erstgespräch gehen wir das mit Ihnen durch. Am Telefon, in 30 Minuten, verständlich erklärt.
30 Minuten · kostenlos und unverbindlich · wir rufen Sie an
CBP Finance GmbH ist ein ungebundener, FINMA-registrierter Versicherungsbroker (Register F01558896) aus Gelterkinden BL.
Meine Vorsorge-Notiz
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Steuerjahr 2026
Massgebend ist die Gutschrift auf dem 3a-Konto bis 31. Dezember. Wegen der Bankarbeitstage zahlen Sie am besten bis Mitte Dezember ein. Auch ein Einkauf in die Pensionskasse soll noch 2026 zählen? Dann planen Sie ihn frühzeitig.
Seit 1.1.2025 lassen sich 3a-Lücken ab dem Beitragsjahr 2025 bis 10 Jahre rückwirkend schliessen. Voraussetzung: Sie zahlen 2026 zuerst den vollen Beitrag ein und hatten in beiden Jahren ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen. Ausblick 2027: CHF 7'373 mit, CHF 36'864 ohne Pensionskasse.
Tippen Sie bei jeder Frage auf «Ja» oder «Nein / nicht sicher».
Haben Sie 2025 den vollen 3a-Betrag eingezahlt, und ist er für 2026 eingeplant?
Kennen Sie das Einkaufspotenzial auf Ihrem Vorsorgeausweis?
Wissen Sie, was Ihre Familie bei Invalidität oder im Todesfall erhalten würde?
Wissen Sie nach jedem Stellenwechsel, wo Ihr Vorsorgegeld liegt?
Haben Sie mehr als ein 3a-Konto, um den Bezug später auf mehrere Jahre zu verteilen?
Kennen Sie die Sperrfrist von 3 Jahren nach einem Einkauf in die Pensionskasse?
Nur für Sie. Ihre Antworten werden nicht gespeichert und nicht gesendet.
Tippen Sie bei jeder Frage auf «Ja» oder «Nein / nicht sicher».
Sie haben den Überblick. Im Gespräch prüfen wir gern, ob die Teile zusammenpassen. Wenn alles passt, sagen wir Ihnen das auch.
Bei 1 von 6 Fragen sind Sie nicht sicher. Genau diese Punkte gehen wir im Erstgespräch mit Ihnen durch.
Bei 3 von 6 Fragen sind Sie nicht sicher. Vorsorge ist kompliziert aufgebaut. In 30 Minuten gehen wir die wichtigsten Punkte der Reihe nach durch.
Termin online wählen. Wir rufen Sie zur gewählten Zeit an.
Niemand verliert Vorsorgegeld mit Absicht. Es passiert, weil Entscheide fehlen oder zu spät kommen.
Ihre Einzahlungen ziehen Sie vom steuerbaren Einkommen ab. Wer nicht oder nicht voll einzahlt, lässt diesen Abzug liegen. Wie viel er ausmacht, hängt von Einkommen und Gemeinde ab. Neu lassen sich Lücken ab 2025 nachzahlen, 2026 erstmals.
Was hilft: Betrag planen, Dauerauftrag einrichten, Lücken prüfen.
Ein freiwilliger Einkauf ist steuerlich abzugsfähig. Danach gilt aber eine Sperrfrist von 3 Jahren für Kapitalbezüge, auch für einen Vorbezug fürs Eigenheim. Sonst kann der Steuerabzug nachträglich aufgerechnet werden. Oft lohnt es sich, grössere Einkäufe über mehrere Jahre zu staffeln.
Was hilft: Einkauf, 3a, Amortisation und freie Anlage nebeneinanderlegen, bevor Sie einzahlen.
Nach einem Stellenwechsel kann Vorsorgegeld dort zurückbleiben, wo es niemand mehr im Blick hat.
Was hilft: Eine Suche nach Freizügigkeitsguthaben.
Lücken zeigen sich oft bei Familien, bei Teilzeitarbeit oder nach dem Schritt in die Selbstständigkeit. Wer selbstständig ist, regelt Pensionskasse, Unfallversicherung und Krankentaggeld selbst.
Was hilft: Den Vorsorgeausweis lesen. Dort stehen die Risikoleistungen bei Invalidität und Tod.
Aus unserer Beratung
Drei anonymisierte Fälle aus unserer Beratung. Jeder Fall ist ein Einzelfall, deshalb steht der Hinweis immer dabei.
Anonymisierter Einzelfall. Ein Suchauftrag findet nur, was tatsächlich vorhanden ist — dass bei dir etwas liegt, ist damit nicht gesagt.
Anonymisierter Einzelfall. Die Höhe einer Versorgungslücke ergibt sich aus Pensionskasse, AHV/IV, Einkommen und Familiensituation und ist individuell.
Kosten sind der einzige Teil der Rendite, den man vorher kennt.
Anonymisierter Einzelfall. Bewusst ohne Hochrechnung auf einen Vermögensunterschied: der hängt von Einzahlung, Verlauf und Produkt ab und wäre hier eine erfundene Zahl.
Kostenlos und unverbindlich. Sie entscheiden danach selbst, ob und wie es weitergeht.
Angestellt mit PensionskasseSie bekommen jedes Jahr einen Vorsorgeausweis und wissen nicht genau, was die Zahlen bedeuten.
Familie mit KindernSie möchten wissen, was Ihre Familie erhält, wenn Ihr Einkommen wegfällt.
SelbstständigKein Arbeitgeber sorgt automatisch für Sie vor. Grosse Säule 3a oder freiwillige BVG-Lösung? Das hängt von Ihrer Situation ab.
Mehrmals die Stelle gewechseltSie sind nicht sicher, ob irgendwo noch Freizügigkeitsguthaben liegt.
Ab 55Rente oder Kapital, Einkauf, gestaffelter 3a-Bezug. Wer ab 55 einen Plan hat, behält die Wahl.
Sie wählen online eine freie Zeit. Den Kalendereintrag erhalten Sie per E-Mail.
30 Minuten am Telefon. Wir hören zu und stellen Fragen. Haben Sie Ihren Vorsorgeausweis zur Hand, gehen wir die Zahlen gemeinsam durch.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung, wo Handlungsbedarf besteht und wo nicht. Was Sie daraus machen, entscheiden Sie.
Nichts davon ist Pflicht. Das Gespräch funktioniert auch ohne Unterlagen.
30 Minuten · kostenlos · wir rufen Sie an
Keinen Wechsel um des Wechsels willen. Wenn Ihre Lösungen passen, sagen wir das.
Keine Anlageempfehlung auf dieser Seite. Ob Konto, Versicherung oder Wertschriften zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Anlagehorizont und Ihrem Absicherungsbedarf ab. Wir erklären Ihnen die Unterschiede neutral.
Keine Steuerberatung. Wir zeigen Ihnen, was Vorsorge für Ihre Steuern bedeutet. Auf Wunsch stellen wir den Kontakt zu einem Treuhänder aus der Region her.
Aus unserer Beratung
Die Analyse seiner Versicherungen ergab: sie waren gut. Kein unnötiger Wechsel.
Gute Beratung bedeutet nicht, zwangsläufig etwas Neues zu verkaufen.
Nein. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Möchten Sie danach mit uns weiterarbeiten, legen wir Ihnen vor der Unterschrift offen, was das kostet. Von den Versicherern erhalten wir Courtagen. Auch diese legen wir offen, wie es Art. 45b VAG verlangt.
Im Gespräch geht es darum, wo Sie stehen. Manchmal ist das Ergebnis: Es passt, wie es ist. Dann sagen wir das. Jede Änderung besprechen wir zuerst mit Ihnen, und Sie entscheiden.
Die Säule 3a steht allen offen, die ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen haben. Wie viel der Steuerabzug bei Ihnen ausmacht, hängt von Einkommen und Gemeinde ab. Genau das schauen wir an. Eine pauschale Zahl wäre unseriös.
Ja. Das Gespräch funktioniert auch ohne Unterlagen. Mit Ausweis werden wir konkreter. Sie können ihn auch später nachreichen.
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Ein Einkauf ist nicht immer die beste Wahl. Je nach Situation kann eine Einzahlung in die Säule 3a, die Amortisation der Hypothek oder eine freie Anlage sinnvoller sein. Wichtig bei einem Einkauf: Danach sind während 3 Jahren keine Kapitalbezüge möglich. Wir wägen die Varianten neutral mit Ihnen ab.
Ja. Ohne Pensionskasse können Sie 2026 bis zu 20 % Ihres Erwerbseinkommens in die Säule 3a einzahlen, höchstens CHF 36'288. Ob das oder eine freiwillige BVG-Lösung besser passt und wie Sie Erwerbsausfall und Familie absichern, klären wir gemeinsam.
30 Minuten, kostenlos, am Telefon. Sie bringen Ihre Fragen mit, wir die Erfahrung aus der Beratung.
Lieber direkt sprechen? +41 61 521 51 49 (Mo–Fr 09–12 / 13–19) oder info@cbp-finance.ch
