Anonymisierte Fälle aus unserer Beratung

Welcher dieser Fälle ist Ihrer?

Dreifach versichert, vergessenes Vorsorgegeld, eine Lücke im Familienschutz: sechs Fälle aus unserer Beratung in Gelterkinden. Einer davon endet ohne Wechsel. Wenn Sie sich wiedererkennen, schauen wir Ihre Situation im kostenlosen Erstgespräch an.

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CBP Finance GmbH · unabhängig · im FINMA-Register als ungebundener Versicherungsvermittler eingetragen (F01558896) · Gelterkinden BL

Fünf Ausgangslagen. Und was wir gefunden haben.

Jeder Fall ist ein anonymisierter Einzelfall. Die Zahlen stehen so, wie sie dokumentiert sind. Wo wir nur eine Näherung kennen, steht «ca.».

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Fall A · DoppelversicherungIhre Auswahl

Das MusterMehrere Verträge, Mitgliedschaften und Pakete. Und niemand hat geprüft, was sich überschneidet.

Er dachte, er sei doppelt versichert. Er war dreifach versichert.

Doppelt bezahlen fällt niemandem auf. Es steht auf drei verschiedenen Rechnungen.

3 ×Pannendienst

Pannendienst über den TCS, über die Versicherung und über den Autoanbieter. Der Kunde kam mit der Vermutung, er sei doppelt versichert.

1 ×Pannendienst

Zwei unnötige Lösungen konnten entfernt werden. Der Schutz bleibt.

2

unnötige Lösungen entfernt. Die Ersparnis liegt im dreistelligen Bereich pro Jahr.

Anonymisierter Einzelfall. Zur Ersparnis ist bewusst keine genaue Summe genannt – sie ist hier nicht auf den Franken dokumentiert.

Fall B · Krankenkasse, FamilieIhre Auswahl

Das MusterEine Familie, deren Krankenkassen über die Jahre gewachsen sind, statt geplant zu werden.

Eine Familie, drei Krankenkassen.

VergleichZum Vergleichen ziehen

CHF 12'000pro Jahr

Versicherungen bei drei Krankenkassen, Grund- und Zusatzversicherungen unübersichtlich aufgeteilt.

CHF 9'800pro Jahr

Eine strukturierte Lösung bei vergleichbarem Leistungsumfang.

CHF2'200

weniger pro Jahr. Und eine deutlich einfachere Struktur.

Anonymisierter Einzelfall. Prämien und Leistungen hängen von Wohnort, Alter, Modell und den Bedingungen der konkreten Policen ab.

Fall C · Vorsorge, FreizügigkeitIhre Auswahl

Das MusterDas Gefühl, dass irgendwo noch Vorsorgegeld liegt, ohne zu wissen, wo.

Er war schon pensioniert. Dann fanden wir noch ca. CHF 10'000.

Sein Geld war nicht weg. Er wusste nur nicht, wo es lag.

5vergessene Lösungen

Ein pensionierter Kunde vermutete, dass irgendwo noch Vorsorgegeld liegt. Er wusste nicht, wo.

Nach einem Suchauftrag kamen fünf verschiedene Freizügigkeitslösungen zum Vorschein.

ca. CHF10'000

gefunden.

Anonymisierter Einzelfall. Ein Suchauftrag findet nur, was tatsächlich vorhanden ist — dass bei dir etwas liegt, ist damit nicht gesagt.

Fall D · Vorsorge, FamilieIhre Auswahl

Das MusterEin gutes Einkommen, Kinder, alles scheint im Griff. Nur die Rechnung für den Ernstfall hat nie jemand gemacht.

Guter Lohn. 3 Kinder. Grosse Lücke.

3Kinder

Familienvater, sehr gutes Einkommen, auf den ersten Blick finanziell sehr gut aufgestellt.

Die Analyse der Pensionskassen- und Vorsorgesituation zeigte für seine Familiensituation eine erhebliche Absicherungslücke bei Tod und Invalidität. Die Versorgungslücke wurde berechnet und mit passendem Schutz ergänzt.

Versorgungslücke

erkannt und geschlossen.

Anonymisierter Einzelfall. Die Höhe einer Versorgungslücke ergibt sich aus Pensionskasse, AHV/IV, Einkommen und Familiensituation und ist individuell.

Fall E · KMU, KrankentaggeldIhre Auswahl

Das MusterEine Firma bekommt mit der Erneuerung eine Prämienerhöhung und nimmt sie als gegeben hin.

Die Erhöhung kam. Sie kam nicht durch.

VergleichZum Vergleichen ziehen

Eine Prämienerhöhung ist ein Angebot, keine Tatsache.

CHF 11'000pro Jahr, gefordert

Die Firma zahlte bisher CHF 7'000 pro Jahr. Der Versicherer wollte auf CHF 11'000 erhöhen.

ca. CHF 7'000pro Jahr

Nach Marktvergleich und Ausschreibung: neue Lösung bei vergleichbarem Schutz.

ca. CHF4'000

Mehrprämie pro Jahr vermieden.

Anonymisierter Einzelfall. Prämien im Krankentaggeld hängen von Branche, Lohnsumme, Belegschaft und Schadenverlauf ab.

Meist hat niemand einen Fehler gemacht. Es hat nur niemand alles nebeneinandergelegt.

Die meisten Verträge entstehen aus gutem Grund: beim Autokauf, beim Stellenwechsel, wenn ein Kind kommt. Mit den Jahren kommen neue dazu, und die alten bleiben.

Was dann fehlt, ist selten ein Produkt. Es fehlt der Moment, in dem jemand alle Policen, Ausweise und Rechnungen nebeneinanderlegt und fragt: Passt das noch zusammen?

  • Bezahlen Sie irgendwo zweimal für dasselbe?
  • Passt Ihr Schutz noch zu Ihrem heutigen Leben?
  • Liegt irgendwo Geld, das Sie vergessen haben?

Mit diesen Fragen beginnt das Erstgespräch.

Fall F · BeratungIhre Auswahl

Seine Versicherungen waren gut. Also haben wir sie nicht gewechselt.

Ausgangslage

Die Analyse seiner Versicherungen ergab: sie waren gut. Kein unnötiger Wechsel.

Was wir stattdessen tun

Sein eigentliches Problem war die Betreuung im Schadenfall. Dort unterstützen wir seither – bei der Schadenmeldung, der Kommunikation mit dem Versicherer, den Unterlagen, den Rückfragen und dem Ablauf.

Ergebnis

Kein Wechsel,

dafür Begleitung im Schadenfall.

Gute Beratung bedeutet nicht, zwangsläufig etwas Neues zu verkaufen.

Anonymisierter Einzelfall.

Wenn bei Ihnen alles passt, sagen wir Ihnen das auch.

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    Zur gewählten Zeit. Wir machen mit Ihnen den Termin für das Gespräch ab.

  3. Sie entscheiden.

    Ob und was wir danach genauer prüfen, entscheiden Sie. Jede Änderung besprechen wir zuerst mit Ihnen.

Kostenlos und unverbindlich. Wenn Sie mögen, legen Sie Ihre Policen bereit. Nötig ist es nicht.

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Gerade jetzt: Die Prämienbriefe für 2027 sind unterwegs. Wer die Grundversicherung auf den 1. Januar wechseln möchte, kann bis 30. November reagieren.

Hinter diesen Fällen steht ein Team in Gelterkinden.

CBP Finance ist ein unabhängiger Versicherungs- und Finanzbroker an der Ergolzstrasse 1 in Gelterkinden. Wir gehören keiner Versicherung und vergleichen den Markt für Sie. Unser Name steht für «Customer Before Product»: zuerst Ihre Situation, erst dann ein passendes Produkt. Und manchmal gar keines.

  • Im FINMA-Register eingetragenals ungebundener Versicherungsvermittler, Nr. F01558896. Selbst nachprüfbar.
  • Transparent entschädigt:Wir erhalten Courtagen von Versicherern und legen sie offen (Art. 45b VAG).
  • Ein Ansprechpartnerfür alle Ihre Policen, auch nach dem Abschluss und im Schadenfall.

Was Kundinnen und Kunden über uns sagen, lesen Sie direkt bei Google →

Was Sie vor dem Gespräch wissen sollten

Was kostet das Erstgespräch?

Nichts. Das Erstgespräch ist kostenlos und dauert rund 30 Minuten. Wir werden von den Versicherern mit Courtagen entschädigt und legen diese offen, wie es Art. 45b VAG verlangt. Was eine weitergehende Betreuung für Sie kostet, legen wir Ihnen offen, bevor Sie etwas unterschreiben.

Muss ich danach etwas wechseln oder abschliessen?

Nein. Das Gespräch verpflichtet zu nichts. Jede Änderung besprechen wir zuerst mit Ihnen, und Sie entscheiden. Einer der Fälle oben endet damit, dass wir gar nichts gewechselt haben.

Finden Sie bei mir garantiert etwas?

Nein, und das versprechen wir auch nicht. Die Fälle auf dieser Seite sind Einzelfälle. Manchmal finden wir eine Doppelversicherung oder eine Lücke, manchmal ist alles gut aufgestellt. Auch das ist ein Ergebnis: Dann wissen Sie es.

Ich bin bei meiner Versicherung zufrieden. Lohnt sich das trotzdem?

Vielleicht bestätigen wir Ihnen genau das. Oft geht es nicht um die Prämie, sondern um Bedingungen, Überschneidungen oder darum, wer Ihnen im Schadenfall hilft. Wenn alles passt, sagen wir es Ihnen.

Sind diese Fälle echt?

Ja. Es sind anonymisierte Fälle aus unserer Beratung. Die Zahlen stehen so, wie sie dokumentiert sind. Wo wir nur eine Näherung kennen, steht «ca.». Wo keine Summe dokumentiert ist, nennen wir keine. Ihr Ergebnis hängt von Ihrer eigenen Situation ab.

Was muss ich vorbereiten?

Wenn Sie mögen, legen Sie Ihre Policen bereit. Nötig ist es nicht. Sie wählen eine Zeit, wir rufen an und machen mit Ihnen den Termin für das Gespräch ab. Welche Unterlagen danach nützlich sind, sagen wir Ihnen im Gespräch.

Was passiert mit meinen Angaben?

Im Kalender geben Sie Ihre Kontaktangaben an, damit wir Sie anrufen können. Wir verwenden sie nur für Ihre Beratung. Gesundheitsangaben brauchen wir dafür keine. Der Kalender läuft über Calendly. Details stehen in unserer Datenschutzerklärung.

Was stünde in Ihrem Fall?

Sie haben gesehen, was wir bei anderen gefunden haben. Und dass wir manchmal nichts wechseln. Was bei Ihnen herauskommt, weiss heute noch niemand. Nach 30 Minuten wissen wir beide mehr.

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